Человек использует банк в смартфоне

Что такое банк в смартфоне

Банк всегда рядом: в кармане или сумке, там, где лежит сейчас ваш телефон — это фантазии или реальность? Лет 10 назад мы бы сказали, что быть такого не может, а сегодня — да, действительно так и есть. Хотите одной рукой, спеша по своим делам, перевести деньги, заплатить за услуги, пополнить мобильный? Сделать это можно с помощью смартфона. Вы уже догадались, что речь идет о мобильном банкинге? Как пользоваться банком в телефоне и его основные возможности — обо всем подробнее далее в статье.

Почему приложения онлайн-банкинга набирают популярность 

Микрофинансовые компании и банковские учреждения, в поисках тесного взаимодействия с вкладчиками и заемщиками, активно осваивают мобильные технологии. Большинство украинских банков уже давно предложили своим потребителям собственные приложения мобильного банкинга. 

Что собой представляет современная программная разработка? Это абсолютно новая коммуникационная модель между клиентом и банком, которая не требует от него личного посещения отделений, общения с менеджерами и кассирами. 

После установки специального банковского приложения на смартфон пользователю становится доступным мобильный «офис» своего банка. Далее, в режиме 24/7, без праздников и выходных, из любой точки мира, в любом месте можно пользоваться всеми его сервисами и услугами.

Кому доверить свои деньги?

Онлайн-банкинг в Украине развивается стремительными темпами, и вскоре виртуальные приложения в смартфонах пользователей заменят сети реальных отделений. На примере популярных приложений Приват24, Монобанка, O.Banka разберемся, как решаются финансовые вопросы с помощью смартфона и какой банк предлагает максимум мобильности своим клиентам. 

Приват24

Приватбанк постоянно и уже давно запускает разнообразные проекты, поэтому неудивительно, что его разработки в диджитал-направлении были самыми первыми. Приложение Приват24 по сути открыло эру цифрового банкинга в Украине. Здесь есть все, что нужно, и даже больше. 

Мобильный банкинг Приват24

Судя по личному опыту пользования Privat24 — в приложении реализовано максимальное количество услуг, которые постоянно расширяются. Интерфейс приложения весьма понятен, кроме светлого экрана очень удобно пользоваться темной темой.

Со стандартными банковскими функциями все в порядке: в приложении можно оформлять всевозможные депозиты, системы накопления, изменять кредитные лимиты, управлять картами, заказать расчет своего кредитного рейтинга, мониторинг изменений кредитной истории и многое другое.

Стремление финансового учреждения к максимально большему охвату обслуживаемых категорий услуг способствует тому, что банк налаживает сотрудничество с большим количеством других компаний. На сегодняшний момент в приложении есть возможность оплатить покупку:

  • топлива на АЗС;
  • билетов на автобусные, железнодорожные и авиа сообщения;
  • сервисов каршеринга и такси;
  • еды в кафе и ресторанах;
  • подарочных сертификатов;
  • билетов на развлекательные мероприятия. 

С помощью смартфона легко и просто заказать косметику и цветы, воду и даже пиво. Геймеры оценят возможность пополнить счет на аккаунтах разных компьютерных игр. Водители авто оплатят парковочное место или закажут услугу оперативной помощи auto booking: мойку, химчистку, шиномонтаж, диагностику, разного рода техобслуживание. 

Отдельно хочется отметить наличие широкого спектра транспортных услуг. Кроме обычных и месячных проездных билетов в разных городах Украины, жителям столицы доступна отдельная вкладка, где можно приобрести разовый единый билет Kyiv smart card на весь городской транспорт. Фишка удобна тем, у кого нет чип карт или функции NFC на смартфоне для бесконтактной оплаты. 

Из современных технологических новинок Приват24 можно выделить QR-коды. Специальный сканер, которым оснащено приложение, считывает QR-код. Дальнейшая оплата, по нему проводится несколькими кликами по экрану. С помощью такой разработки клиенту становится доступным обналичивание денег в банкомате без пластиковой карты. Нужно всего лишь считать сканером размещенный на экране банкомата QR-код и выбрать карту для трансакции.

Среди всех преимуществ один минус все же есть — физическая карта перевыпускается только в офисе банка, в приложении возможность заказать ее замену отсутствует. В целом Приват24 — удобное, быстрое, интуитивно понятное и полезное приложение для большинства клиентов Приватбанка.

Monobank

Приложение Монобанка, созданное в тесном сотрудничестве с бывшими специалистами Приватбанка, некоторыми своими аспектами напоминает усовершенствованный Приват24. Даже по визуальной составляющей интерфейса можно судить о том, что разработчики постарались учесть все слабые стороны уже существующей мобильной утилиты от Привата.

Мобильный банкинг Монобанк

Позиционирование Монобанка, как банка без отделений, сделало приложение Монобанк фактически основным механизмом для взаимодействия клиентов и банка. Поэтому все возникающие вопросы и проблемы решаются со службой поддержки через мессенджеры. Тем не менее за время своего существования мобильный сервис Монобанка занял позицию среди лидеров популярных мобильных банков в Украине. 

Он отличается простотой, стильным дизайном и удобным интерфейсом. Удобство Монобанка заключается в исключительно легком доступе ко всему. В отличие от предыдущего приложения (Приват24) пластиковые карты оформляются онлайн, а забрать пластик можно в точках выдачи или его привезет курьер. Пока что это эксклюзивная услуга данного финучреждения. 

Функционалы обоих онлайн-банков имеют некоторое сходство. Хотя по количеству возможных услуг приложение первого мобильного банка уступает старожилу украинского банковского рынка: меньше магазинов с рассрочкой товаров, значительно короче перечень других услуг. Возможно, со временем список поставщиков услуг дополнится новыми, с которыми руководство Монобанка наладит партнерские отношения.

Удобно пополнять баланс карты, предварительно привязав в программе платежные данные другого пластика — всего в несколько кликов. Зачисление денежных средств возможно также с карт европейских банков, при условии, что они принадлежат к платежной системе MasterCard. 

Основные функции приложения:

  • открытие депозитов;
  • выпуск, перевыпуск и блокировка карты;
  • проведение различных видов платежей, включая бюджетные и штрафы;
  • переводы на платёжный пластик других банков;
  • контроль трат по категориям.

Большинство популярных платежей: оплата коммуналки и мобильной связи, платежи на счета государственных компаний не включают комиссию. Заманчивая плюшка — так называемый кэшбек. 

Ежемесячно, после выбора определенных категорий, пользователь получает возврат денег за покупки в этих категориях. Приложение само информирует, какая сумма уже начислена и сколько осталось накопить для вывода суммы кэшбека. У «Привата» бонусы за покупки начисляются только в тех магазинах, которые участвуют в программе «БонусПлюс», а у Монобанка клиент сам выбирает за, что получает кэшбек.

Онлайн-банк от Монобанка — отличное, регулярно обновляемое приложение с хорошей поддержкой в удобном для клиента формате. Но разработчики не предложили клиентам возможности снятия наличных без карты, с помощью сканирования QR-код банкомата, как это можно сделать с Приват24, а также в Monobank нет возможности сохранения шаблонов платежей.

O.Bank

Банковская компания «Идея Банк» для своих клиентов запустила новый проект цифровой банк — O.Bank. Скачать утилиту для смартфона можно на Apple Store и Google Play. Приложение поддерживает ряд стандартных функций дистанционного банкинга, а именно:

Мобильный банкинг О банк
  • управление картами и счетами;
  • перевод средств Р2Р;
  • оплату мобильной связи, интернета и телефонии;
  • открытие депозитов и погашение кредитов.

Пользователи оценят интегрированный в приложение цифровой кошелек от Mastercard — Masterpass, который позволяет использовать зарегистрированные в данной системе карты других украинских банков и удобно переводить деньги прямо внутри приложения.

Для новых пользователей выполнения простого процесса регистрации в приложении Obank сразу станет доступна для заказа кредитная карта О.Карта. Клиенты Идея Банка могут пройти регистрацию без оформления кредитки. На протяжении первых 4 месяцев все транзакции бесплатные (переводы с карты на карту, пополнения).

Держателю О.Карта откроет целый ряд уникальных преимуществ, которых нет в других банковских продуктах:

  • кредитная линия: до 200 000 грн;
  • льготный период: до 120 дней;
  • кэшбэк до 30% на сервисы Apple и Google;
  • кэшбэк до 5% на онлайн-покупки в любых интернет-магазинах мира;
  • кэшбэк до 0,5% на все.

Современный подход к высокому уровню безопасности доступа и операций обеспечивается использованием технологий Face ID и Touch ID. Приложение O.Bank только набирает свою популярность и в ближайшем будущем будет совершенствоваться и расширяться новыми возможностями.

Для пользователей банков в смартфоне существование таких мобильных приложений — это экономия времени и удобство. Для банков удаленное обслуживание клиентов является важным и удобным механизмом оптимизации операционных процессов расходов на их обеспечение за счет экономии на административных расходах.

Комментарии

Что такое О Банк | osmartbank — Банк в смартфоне

02.06.2020

[…] Идея Банк позиционирует себя как полноценный банк в смартфоне для физических лиц, отличительной особенностью […]

Спортбанк , чей банк ? | osmartbank — Банк в смартфоне

25.06.2020

[…] как и Моно, – это банк “в кармане”, который работает через приложение. Какой бы ни была […]

О Банк скачать приложение | osmartbank — Банк в смартфоне

01.07.2020

[…] как это было раньше. Не выходя из дома или офиса, имея в своем смартфоне личный цифровой банк, можно пользоваться всеми банковскими […]